Prestar una cuenta bancaria para recibir depósitos de familiares, amigos, patrones o terceros puede provocar el bloqueo de la cuenta, investigaciones por parte de las autoridades, problemas fiscales e incluso impedir la apertura de nuevas cuentas en otras instituciones financieras, advirtió Sharon Albornoz, delegada de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en Veracruz.
La funcionaria explicó que durante abril y mayo la delegación registró un incremento en las reclamaciones relacionadas con el bloqueo o la cancelación de cuentas sin previo aviso. En muchos casos, los usuarios descubrieron la situación cuando intentaron retirar su nómina o pensión y encontraron restringido el acceso a sus recursos.
"Los usuarios llegan porque el banco no les proporciona información suficiente y buscan conocer el motivo del bloqueo. En muchos casos, el banco informa que detectó ingresos que no pueden comprobarse", señaló.
Jóvenes, los más afectados por el bloqueo de cuentas
Albornoz indicó que la mayoría de los casos corresponde a personas de entre 18 y 30 años, aunque también existen reclamaciones de usuarios mayores.
Explicó que una práctica frecuente consiste en prestar la cuenta para recibir depósitos y posteriormente transferir el dinero o entregarlo en efectivo a otra persona.
"Muchas personas aceptan hacer ese favor sin considerar las consecuencias. Cuando esa práctica ocurre de manera recurrente y los ingresos no corresponden con la actividad reportada al banco, la institución genera una alerta y debe informar a las autoridades para que investiguen el origen de los recursos", explicó.
En esos casos, el titular de la cuenta enfrenta dificultades para demostrar el origen del dinero, debido a que legalmente esos recursos aparecen como ingresos propios.
Los depósitos sin justificar pueden derivar en investigaciones
La delegada de Condusef Veracruz explicó que el riesgo no solo consiste en el bloqueo temporal de la cuenta.
También existe la posibilidad de enfrentar investigaciones relacionadas con operaciones de procedencia ilícita o evasión fiscal, ya que el titular aparece como responsable de los movimientos financieros.
"Las cuentas bancarias no deben utilizarse para recibir dinero de terceros. Incluso puede tratarse de recursos vinculados con actividades ilícitas y el titular participa de manera indirecta al permitir esas operaciones", advirtió.
Añadió que algunos trabajadores incluso reciben solicitudes de sus propios patrones para recibir depósitos y posteriormente transferirlos a otras cuentas, una práctica que puede relacionarse con esquemas para evitar obligaciones fiscales o laborales.
Informar al banco el uso de la cuenta evita problemas
Al abrir una cuenta bancaria, el usuario debe informar para qué la utilizará, ya sea como cuenta de nómina, ahorro, negocio o actividad emprendedora.
Cada producto financiero cuenta con límites de operación y montos acordes con el perfil del cliente.
Si una cuenta comienza a recibir cantidades superiores a las previstas o depósitos inusuales, el banco puede solicitar documentación adicional, pedir la actualización de datos o aplicar un bloqueo preventivo mientras verifica la información.
Albornoz recomendó avisar al banco antes de recibir depósitos extraordinarios, por ejemplo, derivados de la venta de un automóvil o de un inmueble, para reducir el riesgo de restricciones.
"Si una cuenta nunca ha recibido una cantidad elevada y de pronto registra un depósito importante, el banco genera una alerta. Lo recomendable es informar previamente para evitar inconvenientes", comentó.
También existen bloqueos por actualización de datos o temas fiscales
La representante de Condusef aclaró que no todos los bloqueos obedecen a depósitos irregulares.
Algunas cuentas permanecen restringidas debido a incumplimientos relacionados con obligaciones fiscales, adeudos ante instituciones como el IMSS o el Infonavit, o porque el usuario no atendió solicitudes para actualizar su RFC, domicilio u otros datos personales.
Cada reclamación permite que Condusef solicite al banco una respuesta por escrito para conocer el motivo específico del bloqueo.
Condusef Veracruz ha recibido hasta 20 casos recientes
Aunque no precisó una cifra oficial, Sharon Albornoz estimó que la delegación atendió entre 15 y 20 asuntos recientes relacionados con bloqueos o cancelaciones de cuentas bancarias, tanto de personas físicas como de empresas.
Las reclamaciones se registran bajo el concepto de "bloqueo o cancelación sin previo aviso", ya que el objetivo consiste en conocer la causa que originó la restricción aplicada por la institución financiera.
¿Qué hacer si un banco bloquea una cuenta?
La delegada recordó que los usuarios pueden presentar una reclamación gratuita ante Condusef cuando el banco no explique el motivo del bloqueo.
La atención se ofrece de forma presencial en las oficinas ubicadas en el Palacio Federal del puerto de Veracruz, sobre la avenida 5 de Mayo esquina Ocampo, así como mediante el Portal de Queja Electrónica de Condusef, https://tramites.condusef.gob.mx/QuejaElectronica/, disponible las 24 horas.
Como recomendación final, insistió en que las cuentas bancarias deben utilizarse únicamente para administrar recursos propios.
"Las cuentas de banco no se comparten para recibir depósitos de otras personas. Esa decisión puede traer consecuencias financieras, fiscales y legales que afectan directamente al titular", concluyó.
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